Para propietarios mayor de edad que buscan una manera de utilizar la
equidad que ellos han construido en sus hogares con el paso de los años, una hipoteca inversa puede ser una solución buena. Las hipotecas inversas permiten a propietarios girar su equidad de casa en dinero efectivo gastable sin tener que pagar el interés mensual o los pagos principales.
Bajo una hipoteca inversa, el prestamista manda dinero al prestatario vía una suma de pago, una línea de crédito, cheque mensual o una combinación de los tres. El propietario no esta requerido devolver cualquiera de los avances de préstamo ni intereses hasta que el término del préstamo sea terminado. Generalmente, ninguna devolución es debida hasta que el prestatario ya no ocupe la casa.
Antes de aventurar una hipoteca inversa, el Better Business Bureau junto con la Comisión Federal de Comercio sugiere que propietarios consideran los hechos siguientes:
• Hipotecas inversas son prestamos que aumentan la deuda. El interés es añadido al equilibrio principal del préstamo cada mes, porque no es pagado en una base actual. La cantidad que usted debe aumenta con el tiempo asi como los interés se acumula. Algunas hipotecas inversas tienen el tipo de interés fijo; los otros tienen las tasas ajustables que pueden cambiar sobre la vida del préstamo.
• Las hipotecas Inversas agotan algún o toda la equidad en su hogar, dejando menos bienes para usted y para sus herederos.
• Hay tres tipos de hipotecas inversas - Federal Housing Administration(FHA)-asegurado, prestamista-asegurado, y no asegurado – y éstos varían según sus costos y términos. Verifique las características de cada uno y escoja el tipo que mejor le convenga de acuerdo a sus necesidades. Antes de considerar alguna hipoteca inversa, consulte con miembros de la familia, con su abogado, o con el asesor financiero.
• Las hipotecas Inversas típicamente cobran honorarios de préstamo y costos finales. Los planes asegurados cargan un costo por el seguro, mientras algunos planes tienen cargos de servicio de hipoteca. Usted puede financiar estos costos si usted quiere evitar pagarlos en efectivo. Pero, si usted financia los costos, ellos serán añadidos a su cantidad del préstamo y usted pagará el interés en ellos.
• Su obligación legal de pagar el préstamo es limitado por el valor de su casa en el tiempo que el préstamo es devuelto. Esto podría incluir cualquier apreciación en el valor de su casa después de que su préstamo empiece.
• El acto federal de Truth in Lending Act (TILA) es uno de las mejores protecciones que usted tiene con una hipoteca inversa. TILA requiere a prestamistas a revelar los costos y los términos de hipotecas inversas. Esto incluye la Tasa Anual del Porcentaje (APR) y los términos de pago. Si usted escoge una línea de crédito como su avance de préstamo, los prestamistas también le deben decir los cargos relacionados con la apertura y para utilizar su cuenta de crédito.
• Antes de firmar cualquier contrato para una hipoteca inversa, este seguro verificar la certeza de la compañía con el BBB en www.bbb.org. El BBB tambien proporciona asistencia en queja y resolución de disputa a consumidores en busca de un recurso y lograr un arreglo justo si ellos han sido tratados injustamente en el proceso circulante.
Para mas información específica acerca de hipotecas inversas contacte el Centro de Información de Equidad de Hogar de la Asociación Americana de Personas Jubilada (AARP) o vaya al http: //www.aarp.org/money/revmort/.